Ce que vous devez savoir avant d’acheter un bien immobilier

Hello! Vous envisagez d’acheter votre premier bien immobilier? Je suis déjà passée par là il y a 3 ans alors j’ai pensé que je pourrais vous faire un petit récap’ de toutes les choses à savoir avant de vous lancer! (Et oui, acheter ça ne se fait pas en un coup de baguette magique!) J’espère que vous êtes bien installés, ça va être long et complet! C’est partii!

Il y a une tonne de choses à savoir avant d’acheter, mais il n’y a pas besoin de s’y connaître des masses en immobilier ou en droit par exemple. Comme moi, vous pouvez facilement apprendre en vous renseignant simplement.

 

Immo : ce que vous devez savoir avant d'acheter

 

 

Wallonie / Bruxelles / Flandres : quelles différences?

Avant tout, et pour ne pas le répéter dans chaque paragraphe, il existe des différences entre le fait d’investir en Wallonie, à Bruxelles ou en Flandres (et c’est pas de chance pour nous!)

Entres autres – les droits d’enregistrement  : “Pour une vente, le taux est de 12,5% du prix de l’immeuble en Région wallonne et bruxelloise, et de 10% du prix de l’immeuble en Région flamande.” (Notaires.be)

Je vous parle de la Wallonie uniquement dans cet article, libre à vous de vérifier les détails pour votre région 🙂

 

Acheter ou construire?

Vous vous en doutez déjà, lorsque vous voulez vous lancer, vous avez 2 options : acheter ou construire! Les 2 choses sont totalement différentes (bien que certaines étapes soient les mêmes). Dans cet article, je n’aborde que le point “acheter” car je suis passée par là. Je ferai un article “construire” plus tard 🙂

Sachez simplement que les démarches sont différentes. Pour acheter, vous ne devez pas vous tracasser de trouver un terrain ni de savoir si il est possible d’y bâtir un immeuble. Vous devrez par contre peut-être entreprendre des travaux de rafraîchissement (ou plus selon l’état du bien). Les frais liés à l’achat ou à la construction ne sont pas non plus les mêmes. Ceci nous amène au point suivant!

 

Bien établir son budget

Avant de vous lancer, il est primordial de bien établir votre budget. L’achat d’une maison ou d’un appartement est quelque chose qui devrait  vous suivre pour quelques années (si pas toute votre vie). Pas question donc d’acheter sans penser à son avenir et les surprises que la vie peut vous réserver.

Vous vous doutez que si vous gagnez 1500€ net, vous ne pourrez pas acheter une maison à 500.000€.

Pour vivre confortablement après votre achat immobilier, il vous faudra établir votre budget précis. Il prendra en compte toutes vos dépenses à payer en fonction des moyens dont vous disposez. Le tout en vous laissant une petite marge de sécurité si possible.

Vous trouverez ici une très bonne idée de la façon dont vous pouvez établir votre budget (ainsi que de nombreuses autres infos utiles!)

Pour vous aider dans la préparation de votre budget, je vous prépare un article sur comment calculer votre capacité de remboursement! (à venir bientôt!)

 

 

Frais liés à l’acte d’achat

Les frais lorsque vous achetez ou que vous faites construire sont composés (en plus de l’achat de la maison et des travaux) de taxes, recherches et formalités administratives ainsi que des honoraires de notaire. Le tout est à charge de l’acheteur.

Si tout cela ne vous parle pas tellement, vous allez voir que ce n’est en réalité rien de très compliqué.

La taxe en Wallonie est de 12.5% de la valeur d’achat de votre bien. Cette taxe peut être revue à la baisse à 6 ou même 5% si votre revenu cadastral ne dépasse pas 745€ en règle générale. (Ce montant augmente à partir de 3 enfants à charge)

Vous ajoutez à ça les frais de recherches et formalités administratives qui comprennent les recherches fiscales, urbanistiques, hypothécaires et autres, qui sont légalement obligatoires, ainsi que les attestations hypothécaires, attestation du sol, etc., les frais de timbre pour l’acte et les copies, les frais de transcription de l’acte et d’inscription de l’hypothèque, les frais de dossier, etc. Tout ceci est nécessaire pour rendre la vente sûre. Ces frais varient je ne peux donc pas vous donner de montant ou de pourcentage.

Enfin, les honoraires de notaires sont la rémunération du notaire pour les recherches et l’enregistrement qu’il a effectué pour votre achat. Idem ici, les frais dépendent du notaire…

 

Enregistrement maison + crédit

A savoir, il y a 2 enregistrements lorsque vous achetez (à moins que vous n’ayiez de très belles économies!) :

  • On enregistre le fait que vous achetiez la maison
  • On en registre le fait que la banque vous prête de l’argent (hypothèque)

Le notaire s’occupe de tout, vous devrez simplement signer 2 types de documents différents.

 

Assurance SRD

Il est également nécessaire de souscrire à une assurance “solde restant dû”. Pour les cas malheureux où un des acheteurs viendrait à décéder avant la fin du remboursement du crédit. Vous pouvez trouver des simulations sur de nombreux sites et cette assurance est payable soit en une fois, soit annuellement pendant 2/3 de la durée du crédit (généralement, la prime unique est plus intéressante si vous avez la somme de côté)

A titre d’info, pour une maison de 90.000€ avec RC (Revenu Cadastral) <745€ , vous pouvez vous attendre à payer 14 à 15.000€  de frais en tout! Prévoyez donc assez large pour ce poste coûteux mais inévitable.

 

Cadastre / revenu cadastral

Il est important de prendre en compte le revenu cadastral de votre bien! Celui-ci va en premier lieu déterminer le pourcentage auquel vous êtes taxé. Par la suite, vous serez amené à payer tous les ans votre taxe au cadastre. Il correspond à un pourcentage (que je ne connais pas!) du revenu cadastral.

Pour une habitation modeste, comptez moins de 745€ soit environs 600€ à payer tous les ans.

 

Impôts

A côté de tous ces frais que je viens de vous lister (et qui, je l’espère, ne vous ont pas effrayé!) vous avez acquéri, en même temps que votre maison et votre hypothèque, le droit de déduire une partie de votre crédit hypothécaire aux impôts! C’est non négligeable pour votre budget! Cela fera baisser l’impôt que vous repayez ou cela augmentera le montant que vous retouchez! Si mes souvenirs sont bons, vous pouvez déduire votre maison pendant 20 ans maximum. Après-cela, libre à vous de refaire un crédit (pour une autre maison, ou pour agrandir la votre etc).

 

Pour vous remonter le moral 

Tout le monde peut acheter (selon ses moyens!) pour autant que vous ayez des revenus stables. Peu importe que vous soyez seul ou en couple, que vous ayez des économies ou non! C’est faisable.

Je vous renvoie vers l’article que j’ai écris pour le Big Blog Belge et qui vous explique comment acheter sans économies!

J’espère que cet article vous sera utile, on se retrouve rapidement pour d’autres articles IMMO 🙂

Stéphanie

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